Endividamento e inadimplência

Texto: Redação Revista Anamaco

O Indicador de Reincidência de Pessoas Físicas, apurado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), mostra que, em setembro, do total de negativações, 85,50% foram de devedores reincidentes, ou seja, consumidores que já tinham aparecido no cadastro de inadimplentes nos últimos 12 meses.
Dentro desse universo, a maior parte, 63,32%, ainda não havia quitado as pendências antigas e foi negativada novamente. Outros 22,18% tinham saído do cadastro de devedores nos últimos 12 meses, mas retornaram. Apenas 14,50% dos negativados em agosto não estiveram com restrições no CPF ao longo do último ano.
Um dado de atenção é o tempo médio decorrido entre o vencimento de uma dívida e o vencimento de demais pendências para os reincidentes: em setembro, esse período foi de 73,9 dias. Isso significa que, em média, após cerca de 2,5 meses do vencimento de uma dívida negativada, outra dívida já vence.
Os dados do indicador mostram que, nos últimos 12 meses encerrados em setembro, houve um crescimento de 7,86% no número de devedores reincidentes, aqueles que já tinham aparecido no cadastro de inadimplentes no período analisado. A comparação é com os 12 meses anteriores. “A negativação, na maioria das vezes, não é um evento isolado, mas parte de um ciclo recorrente de endividamento. Observa-se também que a recuperação das dívidas é lenta e concentrada em valores baixos, o que reforça a dificuldade de reversão desse quadro no curto prazo. Com a taxa de juros ainda em patamar elevado, o crédito permanece caro e restrito", destaca José César da Costa, presidente da CNDL.
A pesquisa revela a faixa etária de 30 a 39 anos continua sendo a mais representativa de devedores reincidentes, com 25,83% do total. Quanto à participação por sexo, a distribuição se mantém equilibrada: 54,45% mulheres e 45,55% homens.
Paralelamente à alta reincidência, o Indicador de Recuperação de Crédito de Pessoas Físicas, que acompanha o número de consumidores que conseguiram sair dos cadastros de inadimplentes, registrou uma queda ainda mais acentuada. Nos 12 meses encerrados em setembro, houve uma redução de 9,68% no número de consumidores que limparam o nome, em comparação com os 12 meses anteriores.
A queda do indicador acumulado em 12 meses se concentrou na diminuição da recuperação de consumidores que levaram de quatro a cinco anos (-22,82%) para efetuarem o pagamento de todas suas dívidas.
Ao observar o perfil dos consumidores que recuperaram o crédito em setembro, a faixa etária de 50 a 64 anos teve a maior participação, com 23,33% do total. Na análise por sexo, a recuperação segue bem distribuída, sendo 51,27% mulheres e 48,73% homens.
Outro dado apurado pela pesquisa mostra que o valor médio pago por consumidor recuperado em setembro foi de R$ 2.296,54 na soma de todas as dívidas que tinha. Os dados ainda mostram que 56,71% pagaram até R$ 500 nas dívidas que possuíam. “Romper o ciclo exige soluções integradas - produtos financeiros com foco em reabilitação, intervenções comportamentais de baixo custo, políticas regulatórias que reduzam armadilhas e programas públicos que reponham acesso ao crédito saudável. Sem essa agenda coordenada, o país continuará a conviver com reincidência alta, recuperação parcial e exclusão financeira em larga escala”, alerta Roque Pellizzaro Júnior, presidente do SPC Brasil.

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