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Texto: Redação Revista Anamaco

Em setembro, o Indicador Reincidência de Pessoas Físicas, apurado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), revelou o maior recorde no número de consumidores negativados que já havia figurado nas listas de inadimplentes. No mês, do total de negativações, 87,44% foram de devedores reincidentes, ou seja, consumidores que já tinham aparecido no cadastro de inadimplentes nos últimos 12 meses.
Dentro desse universo, a maior parte, 67,05%, ainda não havia quitado as pendências antigas e foi negativada novamente. Outros 20,38% tinham saído do cadastro de devedores nos últimos 12 meses, mas retornaram. Apenas 12,56% dos negativados em setembro não estiveram com restrições no CPF ao longo do último ano.
De acordo com o estudo, o tempo médio decorrido entre o vencimento de uma dívida e o vencimento de demais pendências para os reincidentes foi de 72,5 dias. Isso significa que, em média, após cerca de 2,4 meses do vencimento de uma dívida negativada, outra dívida já vence.
Os dados do indicador mostram que, nos últimos 12 meses encerrados em setembro, houve um crescimento de 18,28% no número de devedores reincidentes, aqueles que já tinham aparecido no cadastro de inadimplentes no período analisado. A comparação é com os 12 meses anteriores.
José César da Costa, presidente da CNDL, analisa que o avanço contínuo da reincidência no cenário atual reflete um momento bastante sensível para a inadimplência da população brasileira, culminando em um verdadeiro recorde da série histórica. “Embora iniciativas de incentivo e programas governamentais de renegociação, como o Desenrola, desempenhem um papel fundamental ao oferecer uma oportunidade real para o consumidor limpar seu nome e sair do vermelho, a dinâmica econômica e estrutural, muitas vezes, empurra esse mesmo indivíduo de volta ao ciclo de endividamento, evidenciando que a reestruturação financeira exige suporte contínuo para evitar novos episódios de restrição de crédito.", destaca.
A análise do perfil dos devedores reincidentes em setembro aponta que a faixa etária de 30 a 39 anos continua sendo a mais representativa, com 25,38% do total. Quanto à participação por sexo, a distribuição se mantém equilibrada: 53,07% mulheres e 46,93% homens.
Paralelamente à alta reincidência, o Indicador de Recuperação de Crédito de Pessoas Físicas registrou crescimento de 3,95% no número de consumidores que conseguiram sair das listas de negativados. A comparação é com os 12 meses anteriores. Essa alta se concentrou no aumento da recuperação de consumidores que levaram de quatro a cinco anos (8,94%) para efetuarem o pagamento de todas suas dívidas.
Na análise do perfil dos consumidores que recuperaram o crédito em setembro, a faixa etária de 50 a 64 anos teve a maior participação, com 23,51% do total. A participação dos consumidores recuperados por sexo segue bem distribuída, sendo 51,09% mulheres e 48,91% homens.
A pesquisa revela que o valor médio pago por consumidor recuperado em setembro foi de R$ 2.481,06 na soma de todas as dívidas que tinha. Os dados ainda mostram que 58,88% pagaram até R$ 500 em dívidas.
Roque Pellizzaro Júnior, presidente do SPC Brasil, observa que o elevado patamar das taxas de juros no País exerce uma pressão severa sobre as finanças das famílias brasileiras, encarecendo o crédito e transformando o endividamento em uma verdadeira bola de neve. “Para o consumidor que busca romper com essa situação, o caminho exige uma estratégia firme de reestruturação: o primeiro passo é mapear e priorizar os débitos mais caros, buscar canais oficiais de renegociação para obter descontos expressivos e, em paralelo, cortar gastos não essenciais para construir uma margem de manobra financeira. Somente com controle rígido do orçamento e planejamento a médio prazo é possível recuperar o equilíbrio e evitar novos ciclos de inadimplência.”, alerta o executivo.

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